Paiements instantanés en Europe : SCT Inst, Wero, VoP et souveraineté des paiements

• Comprendre l'architecture des paiements instantanés européens et les rôles de l'EPC, des PSP, des CSM, de RT1 et de TIPS.
• Maîtriser le fonctionnement de bout en bout d'un SCT Inst, de l'initiation au clearing, au règlement et au reporting.
• Comprendre les enjeux de Verification of Payee (VoP), de RVM, de fraude, de conformité et de responsabilité sur les virements instantanés.
• Analyser les impacts opérationnels, réglementaires et commerciaux de l'instant payment pour les banques et leurs clients.
• Comprendre Wero, l'European Payments Initiative (EPI) et l'Alliance EuroPA dans la construction de solutions européennes interopérables.
• Analyser les enjeux de souveraineté, de wallets, de schemes domestiques et de coexistence entre A2A, carte et nouveaux instruments.
• Identifier les évolutions à venir : euro numérique, interopérabilité européenne, nouvelles expériences de paiement et adaptation des organisations.

Cette formation propose une analyse complète de la transformation des paiements en Europe, depuis le virement SEPA jusqu'au paiement instantané, puis jusqu'aux wallets européens interopérables. Elle met en perspective les grands sujets structurants du marché : ISO 20022, RT1, TIPS, VoP/RVM, Wero, l'Alliance EuroPA et l'euro numérique, avec un focus constant sur la souveraineté européenne et l'évolution de l'expérience de paiement.

Partie 1 : Architecture des paiements instantanés européens

• SEPA, EPC et organisation de l'écosystème européen
• ISO 20022 et les messages de paiement
• SCT / SCT Inst : positionnement dans l'écosystème SEPA
• Les infrastructures RT1 et TIPS : clearing et règlement
• Les principaux acteurs et leurs rôles dans la chaîne de paiement
• Architecture de bout en bout : initiation → contrôles → clearing → règlement → reporting
• Cas pratique et quiz de réancrage

Cette première séquence vise à donner les repères fondamentaux pour comprendre l'architecture des paiements instantanés européens et les interactions entre les différents acteurs de la chaîne de valeur.

Partie 2 : SCT Inst – fonctionnement, traitement et impacts

• SCT Inst : principes, fonctionnement et disponibilité 24h/24 – 7j/7
• Parcours complet d'un paiement instantané
• Acheminement, clearing, règlement et confirmation
• Messages ISO 20022 associés et logique des échanges
• Règlement européen Instant Payments : obligations et impacts opérationnels
• Cas pratique et quiz de réancrage

La formation détaille ici le fonctionnement de bout en bout d'un SCT Inst, depuis son initiation jusqu'au reporting, en intégrant les conséquences opérationnelles pour les banques et leurs clients.

Partie 3 : VoP, RVM et sécurisation des paiements instantanés

• Verification of Payee : principe et parcours de vérification
• VoP sur les virements SCT classiques et SCT Inst
• RVM : acheminement des demandes et réponses de vérification
• STET et EBA Clearing : rôle dans l'écosystème VoP
• APP fraud, ingénierie sociale, sanctions et limites de la VoP
• Irrévocabilité, responsabilité, traitement des erreurs et enjeux de conformité
• Cas pratique et quiz de réancrage

Un accent particulier est mis sur les enjeux de sécurisation, de fraude, de conformité et de responsabilité liés aux virements instantanés, ainsi que sur les limites des dispositifs de vérification.

Partie 4 : Wero, EPI et Alliance EuroPA – vers des paiements européens interopérables

• Wero : du paiement compte-à-compte au wallet européen
• European Payments Initiative (EPI) : ambition, modèle et positionnement
• Alliance EuroPA : interconnexion des solutions européennes de paiement
• Bancomat, Bizum, MB WAY, Vipps MobilePay : coopération et interopérabilité
• Wallet et multi-instruments : A2A, carte et évolution de l'expérience de paiement
• Cas pratique : un paiement transfrontalier avec un wallet européen

Cette séquence explore les initiatives européennes visant à construire des solutions interopérables et à faire émerger de nouveaux usages de paiement, notamment via les wallets.

Partie 5 : Souveraineté européenne et avenir des paiements

• Schemes domestiques et solutions paneuropéennes
• CB, Bancomat et autres schemes : complémentarités avec les initiatives européennes
• L'euro numérique de la BCE : principes, calendrier et positionnement
• Wallet européen : Wero, carte et demain euro numérique
• Dépendance aux grands réseaux internationaux et enjeux de souveraineté
• Quel modèle européen pour le paiement de demain ?
• Cas pratique final et conclusion

La dernière partie permet d'élargir la réflexion aux enjeux de souveraineté, de dépendance aux réseaux internationaux, de coexistence entre carte, A2A et nouveaux instruments, ainsi qu'aux évolutions à venir, notamment l'euro numérique et l'interopérabilité européenne.

La formation intègre plusieurs cas pratiques et quiz de réancrage tout au long du parcours afin de favoriser la compréhension progressive des notions et leur application dans un contexte professionnel. Elle combine vision stratégique, analyse réglementaire et lecture opérationnelle des paiements instantanés en Europe.

Alain TOLEDANO anime cette formation.

Il dispose de 35 ans d'expérience dans la banque et l'assurance, dont 12 ans au sein du groupe BNP Paribas, avec une forte expertise en monétique et moyens de paiement. Il est également responsable du groupe de travail « Carte et moyens de paiement innovants » de France Payment Forum et se distingue par une forte appétence pour la transmission via la formation.

• Directions Paiements et Moyens de paiement
• Monétique et cartes
• Opérations bancaires / back-office / middle-office
• Trésorerie, cash management et fonctions financières
• Conformité, lutte contre la fraude et sanctions
• Risques, contrôle interne et juridique bancaire
• Innovation, transformation et stratégie
• E-commerce, acquisition et parcours clients
• IT, architecture et équipes digitales
• Consultants intervenant dans le secteur bancaire et des paiements

• Présentiel
• Remise des supports de formation
• Formation interactive et pratique : présentation théorique, cas pratiques, quizz

La formation est dispensée en présentiel et s'appuie sur une animation interactive et pratique.

Les participants bénéficient d'une alternance entre présentation théorique, quizz, cas pratiques et discussions pour faciliter l'appropriation des concepts et des enjeux métier.

Les supports de formation sont remis aux stagiaires à l'issue ou au cours de la session afin de permettre la révision des notions abordées et la réutilisation des contenus dans un contexte professionnel.

Un questionnaire préalable à la formation permet de recueillir les attentes ou le niveau initial des participants.

La progression et l'appropriation des acquis sont soutenues par une auto-évaluation, des cas pratiques et des quizz de réancrage intégrés au déroulé pédagogique.

Une feuille d'émargement est utilisée pour attester de la participation, et une attestation est délivrée à l'issue de la formation.

CONDITIONS D'INSCRIPTION

Vous pouvez vous inscrire en ligne sur www.rb-formation.fr

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Toute annulation doit parvenir à LA REVUE BANQUE par écrit, au moins quinze jours ouvrés avant la Formation, pour obtenir son remboursement sans frais.

Si cette annulation parvient à LA REVUE BANQUE entre quatorze et sept jours ouvrés avant le début de la Formation, LA REVUE BANQUE facturera une indemnité forfaitaire de 50 % du coût total de la Formation.

Si cette annulation parvient à LA REVUE BANQUE moins de sept jours ouvrés avant le début de la Formation, LA REVUE BANQUE facturera une indemnité forfaitaire de 100 % du coût total de la Formation.

Annulation de LA REVUE BANQUE
Toute Formation peut être reportée par LA REVUE BANQUE dans la limite de trois reports de Formations notamment si le nombre de Participants inscrits est pédagogiquement insuffisant pour le bon déroulement de la session, ou en cas d'absence du formateur intervenant.

Au-delà de trois reports de Formation, ou si elle ne peut être reportée, la Formation sera annulée par LA REVUE BANQUE et le Client en sera informé au moins sept (7) jours ouvrés avant le début de la Formation.

En cas d'impossibilité de tenir une Formation en présentiel, LA REVUE BANQUE pourra proposer de maintenir la Formation à distance.

Retrouvez l'ensemble de nos conditions générales de services sur https://www.revue-banque.fr/cgvu

Merci de nous contacter si vous avez besoin d'aménagements particuliers : Caroline Breton, par tél. : 01.48.00.54.04 ou par mail formation@revue-banque.fr

Locaux accessibles aux personnes à mobilité réduite.

Possibilité d'adaptation sur demande du support, du rythme de la formation. Aménagement possible de la salle.

• Maîtrise des paiements instantanés européens (SCT Inst, RT1, TIPS, EPC, PSP, CSM).
• Analyse des processus de paiement de bout en bout (initiation, clearing, règlement et reporting)
• Gestion des enjeux de conformité et de lutte contre la fraude (VoP, RVM, responsabilités réglementaires)
• Évaluation des impacts opérationnels et stratégiques des paiements instantanés pour les banques et leurs clients.
• Compréhension des initiatives européennes de paiement et de souveraineté (Wero, EPI, EuroPA, euro numérique, wallets)