Commerce agentique : délégation d’achat, paiement et nouvelle relation bancaire

• Comprendre la rupture entre le paiement à distance traditionnel (VADS / card-not-present) et le commerce agentique.
• Comprendre comment un agent peut rechercher, comparer, sélectionner et initier un achat au nom d'un client.
• Maîtriser les notions de délégation, mandat, intention, credential, authentification, traçabilité et responsabilité.
• Analyser les nouveaux rôles du client, de l'agent, du marchand, du PSP, de l'acquéreur, de l'émetteur et des schemes.
• Identifier les nouveaux risques de fraude, de conformité, de litige et de gouvernance lorsque l'agent agit à la place du client.
• Analyser le cas du client multi-bancarisé : IA préférée, agent orchestrateur, agents bancaires et arbitrage entre moyens de paiement.
• Identifier comment la banque peut rester dans la boucle : paiement, cashback, fidélité, préférences, données et relation client

La formation analyse le commerce agentique sous l'angle des paiements et de la relation bancaire. Elle part du modèle VADS / card-not-present et montre ce qui change lorsque le client délègue à un agent la recherche, le choix, l'achat et potentiellement le paiement.

L'objectif n'est pas d'enseigner l'intelligence artificielle, mais de comprendre la nouvelle chaîne de décision, de confiance et de responsabilité, ainsi que les moyens pour une banque de rester un acteur de l'expérience et de la décision de paiement.

La formation s'articule en cinq parties complètes, comprenant des rappels conceptuels, des analyses de rupture, des cas pratiques et des quiz de réancrage.

Partie 1 : De la VADS au commerce agentique – la rupture du parcours de paiement

• Rappels sur le paiement à distance, le card-not-present, l'autorisation, la fraude et le chargeback.
• Compréhension du commerce agentique : intention, recherche, comparaison, sélection et exécution.
• Passage du card-not-present au human-not-present : évolution de la preuve et du risque.
• Analyse des rôles : client, agent, marchand, PSP, acquéreur, émetteur.
• Le paiement comme dernière étape d'une décision prise en amont.
• Cas pratique et quiz de réancrage.

Partie 2 : Délégation, mandat, intention et credential

• Définition de la délégation d'achat et de ce que le client autorise réellement.
• Conception d'un mandat agentique : montant, durée, marchand, catégorie, conditions et révocation.
• Intention, consentement et preuve de l'autorisation donnée à l'agent.
• Credential de paiement : carte, token réseau, compte, wallet et moyen enregistré.
• Verifiable Intent, traçabilité et journalisation.
• Responsabilité, conformité, preuve et traitement des litiges entre client, agent, plateforme, marchand et acteurs du paiement.
• Cas pratique et quiz de réancrage.

Partie 3 : Sécuriser le checkout agentique

• Tokenisation et gestion des credentials dans un parcours agentique.
• Click to Pay et EMV Secure Remote Commerce (SRC).
• Passkeys, EMV 3DS, ACS et authentification adaptée au risque.
• Distinction entre identité du client, identité de l'agent, mandat et transaction.
• Usurpation, détournement de mandat, manipulation de l'agent, fraude marchande et risques de conformité.
• Litiges, preuve, responsabilité et contrôles avant / après paiement.
• Cas pratique et quiz de réancrage.

Partie 4 : L'orchestrateur financier personnel dans un monde multi-bancaire

• Place de l'IA préférée du client et conditions d'entrée dans le parcours sans devenir le détenteur des credentials.
• Rôle de l'agent orchestrateur et des agents bancaires, et modèles d'interconnexion possibles.
• Exposition des capacités bancaires : comptes, cartes, Wero, crédit, limites et autorisations.
• Payment Preference Layer : préférences, règles de dépense et choix du credential.
• Cashback, fidélité et offres partenaires : comment la banque reste présente au moment de la décision.
• APIs, Open Banking / Open Finance et délégation de capacités d'action.
• Cas pratique : arbitrage entre plusieurs banques et plusieurs moyens de paiement.

Partie 5 : Quelle place pour la banque dans le commerce agentique ?

• Banque émetteur / fournisseur de credential ou acteur de l'expérience client.
• L'agent comme nouvelle interface et le risque de désintermédiation de la banque.
• Contrôle de la recommandation, du marchand et du choix du moyen de paiement.
• Rôle des schemes, wallets, PSP et plateformes agentiques dans la nouvelle bataille de la valeur.
• Données, identité, consentement, fidélité, gouvernance et souveraineté de la relation client.
• Comment une banque peut rester « dans la boucle ».
• Cas pratique final : concevoir le modèle cible d'une banque face au commerce agentique.
• Conclusion et perspectives.

Chaque séquence combine apports conceptuels, schémas de parcours, analyse des impacts opérationnels et discussion sur les modèles cibles pour les acteurs bancaires et de paiement.

Alain TOLEDANO

Professionnel disposant de 35 ans d'expérience dans la banque et l'assurance, dont 12 années au sein du groupe BNP Paribas, avec une forte pratique de la monétique et des moyens de paiement.

Il est responsable du groupe de travail « Carte et moyens de paiement innovants » de France Payment Forum et se distingue par un goût affirmé pour la transmission et la formation.

• Directions Paiements et Moyens de paiement
• Monétique et cartes
• Opérations bancaires / back-office / middle-office
• Conformité, lutte contre la fraude et sanctions
• Risques, contrôle interne et juridique bancaire
• Innovation, transformation et stratégie
• E-commerce, acquisition et parcours clients
• IT, architecture, APIs et équipes digitales
• Data, expérience client et fidélisation
• Consultants intervenant dans les secteurs bancaire, financier et des paiements

• Présentiel
• Remise des supports de formation
• Formation interactive et pratique : présentation théorique, cas pratiques, quizz

La formation est dispensée en présentiel.

Elle s'appuie sur une approche interactive et pratique combinant des apports théoriques, des schémas de parcours, des quiz, des cas pratiques et des temps de discussion.

Les supports de formation sont remis aux participants à l'issue ou pendant la formation afin de faciliter la réutilisation des contenus et la prise de notes.

L'évaluation s'appuie sur un questionnaire préalable à la formation, une auto-évaluation, une feuille d'émargement et la délivrance d'une attestation à l'issue de la formation.

Des quiz sont également intégrés au déroulé pédagogique afin de favoriser le réancrage des notions clés et de vérifier la compréhension au fil des différentes parties.

CONDITIONS D'INSCRIPTION

Vous pouvez vous inscrire en ligne sur www.rb-formation.fr

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Toute annulation doit parvenir à LA REVUE BANQUE par écrit, au moins quinze jours ouvrés avant la Formation, pour obtenir son remboursement sans frais.

Si cette annulation parvient à LA REVUE BANQUE entre quatorze et sept jours ouvrés avant le début de la Formation, LA REVUE BANQUE facturera une indemnité forfaitaire de 50 % du coût total de la Formation.

Si cette annulation parvient à LA REVUE BANQUE moins de sept jours ouvrés avant le début de la Formation, LA REVUE BANQUE facturera une indemnité forfaitaire de 100 % du coût total de la Formation.

Annulation de LA REVUE BANQUE
Toute Formation peut être reportée par LA REVUE BANQUE dans la limite de trois reports de Formations notamment si le nombre de Participants inscrits est pédagogiquement insuffisant pour le bon déroulement de la session, ou en cas d'absence du formateur intervenant.

Au-delà de trois reports de Formation, ou si elle ne peut être reportée, la Formation sera annulée par LA REVUE BANQUE et le Client en sera informé au moins sept (7) jours ouvrés avant le début de la Formation.

En cas d'impossibilité de tenir une Formation en présentiel, LA REVUE BANQUE pourra proposer de maintenir la Formation à distance.

Retrouvez l'ensemble de nos conditions générales de services sur https://www.revue-banque.fr/cgvu

Merci de nous contacter si vous avez besoin d'aménagements particuliers : Caroline Breton, par tél. : 01.48.00.54.04 ou par mail formation@revue-banque.fr

Locaux accessibles aux personnes à mobilité réduite.

Possibilité d'adaptation sur demande du support, du rythme de la formation. Aménagement possible de la salle.

• Piloter la transition VADS vers agentique : Évaluer l'impact des agents IA sur la chaîne d'achat et les acteurs du paiement.
• Gérer le mandat et la sécurité : Encadrer la délégation d'achat, l'authentification (SCA/tokens) et la traçabilité des décisions.
• Mîtriser risques, conformité et responsabilité : Prévenir les fraudes spécifiques aux agents, respecter la réglementation (DSP3, RGPD) et attribuer la responsabilité en cas de litige.
• Orchestrer le paiement multi-banque : Configurer l'arbitrage automatique entre cartes, comptes et avantages selon le contexte client.
• Défendre la valeur bancaire : Intégrer les services banque (API, cashback, fidélité) dans le moteur de décision de l'agent.